Банкротство физических лиц: как это будет происходить?

20 марта Верховная Рада Украины приняла в первом чтении проект Кодекса процедур банкротства. Если документ вступит в силу, банкротство физического лица (не только предпринимателя) станет возможным и будет происходить по особой процедуре. Подробности расскажет Prostopravo

Согласно проекту Кодекса, к физическому лицу-должнику могут быть применены следующие процедуры: 

  1. реструктуризация долгов должника;
  2. погашение долгов должника;
  3. мировое соглашение.

Арбитражный управляющий

В деле о банкротстве физического лица (в том числе физического лица - предпринимателя) назначения арбитражного управляющего является обязательным.

Арбитражный управляющий для выполнения полномочий управляющего реструктуризацией назначается хозяйственным судом из числа арбитражных управляющих, внесенных в Единый реестр арбитражных управляющих, местонахождение офиса которых находится на территории, на которую распространяется юрисдикция соответствующего хозяйственного суда.

Арбитражный управляющий для выполнения полномочий управляющего реализацией назначается хозяйственным судом по ходатайству собрания кредиторов, а в случае отсутствия такого ходатайства - назначается хозяйственным судом из числа арбитражных управляющих, внесенных в Единый реєстр.

Основное денежное вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве определяется в размере:

  1. пяти минимальных заработных плат за проведение процедуры реструктуризации долгов должника и трех минимальных заработных плат за проведение процедуры погашения требований кредиторов; Такое вознаграждение авансируется должником или кредитором, по заявлению которого открыто производство по делу о банкротстве на депозитный счет нотариуса, открытый на свое имя и выплачивается арбитражному управляющему однократно после утверждения плана реструктуризации в процедуре реструктуризации долгов должника или завершения процедуры удовлетворения требований кредиторов.
  2. пяти процентов от взысканных с третьих лиц в пользу должника денежных средств и трех процентов от стоимости реализованного имущества в процедуре реструктуризации долгов должника или погашения требований кредиторов. Вознаграждение выплачивается после поступления соответствующих средств на специальный счет для расчетов с кредиторами

Кредиторы имеют право за счет собственных средств установить арбитражному управляющему дополнительное вознаграждение.

Для обеспечения выполнения полномочий управляющего реструктуризацией и / или управляющего реализацией, арбитражный управляющий может привлекать на договорных началах других лиц и специализированные организации с оплатой их деятельности за счет должника. Разрешение на привлечение таких лиц предоставляет суд на основании мотивированного заявления арбитражного управляющего о необходимости их участия в деле и размера оплаты их услуг.

Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Кроме общей процедуры Кодексом предусмотрен упрощенный порядок рассмотрения дела о банкротстве, который применяется в следующих случаях:

  1. у должника оказался только один кредитор;
  2. у должника оказались только обеспеченные кредиторы;
  3. в течение рассмотрения дела о банкротстве должник умер или открыто производство в отношении умершего;
  4. у должника есть в наличии имущество только для покрытия судебных расходов и требований кредиторов первой очереди;
  5. процедура удовлетворения требований кредиторов была введена в случае невыполнения плана реструктуризации.

В упрощенной процедуре арбитражный управляющий  может быть назначен на срок до двух месяцев, голосование проходит путем предоставления письменного согласия или несогласия кредиторов на предложенные предложения (заочное голосование).

Дела, в которых применяется упрощенный порядок, рассматриваются хозяйственным судом с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом.

Подведомственность и подсудность дел о банкротстве физического лица

Дела о банкротстве физических лиц подведомственны хозяйственным судам и рассматриваются ими по месту жительства должника - физического лица.

Судья в рамках дела о банкротстве, решает все имущественные споры с имущественными требованиями к должнику, в том числе споры о признании недействительными любых сделок (договоров), заключенных должником; взыскании заработной платы; восстановлении на работе работников должника.

Сделки (договоры) физического лица, связанные с отчуждением или передачей иным способом имущества заинтересованным лицам в отношении должника в течение года до открытия производства по делу о банкротстве, могут быть признаны хозяйственным судом недействительными по заявлению арбитражного управляющего или кредитора.

Основания для открытия производства по делу о банкротстве

Производство по делу о банкротстве открывается хозяйственным судом, если бесспорные требования кредитора (кредиторов) к должнику - физическому лицу совокупно составляют не менее ста минимальных размеров заработной платы, а к должнику физическому лицу-предпринимателю - не менее трехсот минимальных размеров заработной платы, и не были удовлетворены должником на протяжении двух месяцев после установленного для их погашения срока, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Бесспорными считаются денежные требования кредиторов, подтвержденные судебным решением, вступившим в законную силу.

Лица, требования которых связаны с обязательствами, возникшими вследствие причинения вреда жизни и здоровью граждан и взысканием задолженности по алиментам, которые имеют подтвержденные денежные требования к должнику, могут подать заявление об открытии производства по делу о банкротстве и признании должника банкротом.

Органы доходов и сборов и другие органы, осуществляющие контроль за правильностью и своевременностью взимания налогов и сборов (обязательных платежей), страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование, которые имеют подтвержденные денежные требования к должнику, имеют право на обращение в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о банкротстве и признании должника банкротом.

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено по заявлению наследника после смерти должника или признания его умершим.

В состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.

Должник вправе обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства о банкротстве также в случае, если:

  1. должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более пятидесяти процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев
  2. вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;
  3. сукупный доход должника за последние полгода уменьшился на пятьдесят процентов при наличии непогашенных кредитов и другой задолженности;
  4. стоимость имущественных объектов, принадлежащих физическому лицу на праве собственности, уменьшилась более чем на пятьдесят процентов при наличии непогашенных кредитов и другой задолженности;
  5. размер долгов должника превышает стоимость его имущества и имущественных прав более чем на пятьдесят процентов;
  6. существуют другие обстоятельства, которые могут свидетельствовать о том, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Должник обязан обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о банкротстве в случае возникновения таких обстоятельств:

  1. совокупный размер долгов должника превышает триста минимальных размеров заработной платы (пятьсот для физического лица-предпринимателя);
  2. удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения денежных обязательств должника в полном объеме перед другими кредиторами (угроза неплатежеспособности);
  3. потеря единственного источника доходов, тяжелое заболевание, препятствующее выполнению своей профессиональной или иной деятельности и другие обстоятельства, которые могут существенно повлиять на выполнение денежных обязательств должника, который имеет непогашенные кредиты и другую задолженность.

Неисполнение должником требования об обязательном представлении заявления об открытии производства по делу о банкротстве влечет за собой неприменение к должнику положений настоящего Кодекса об освобождении от долгов.

План реструктуризации

План реструктуризации долгов должника разрабатывается с целью решения проблем задолженности должника путем изменения способа и порядка исполнения его обязательств способами, предусмотренными законодательством.

Срок выполнения плана реструктуризации долгов должника в деле о банкротстве не может превышать три года.

В случае погашения долгов по кредитам, полученным должником на приобретение жилья, срок выполнения плана реструктуризации долгов должника может составлять до пяти лет.

По мотивированному ходатайству должника, в исключительных случаях при условии погашения более 80 процентов требований кредиторов, суд может продлить срок выполнения плана реструктуризации долгов должника более предельного срока.

Не подлежат реструктуризации долги должника по уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование.

Налоговый долг, возникший за три года до вынесения решения об открытии производства по делу о банкротстве должника, в процедуре реструктуризации долгов должника признается безнадежным и списывается.

Не подлежат реструктуризации или прощению (списанию) долги по кредитам, полученным должником на отдых, развлечения, приобретение предметов роскоши, а также долги, которые возникли из участия должника в азартных играх, пари и тому подобное.

План реструктуризации долгов должника утверждается хозяйственным судом только после полного погашения долгов должника по возмещению вреда, причиненного здоровью и жизни граждан, выплаты алиментов, если такая задолженность существует.

Погашение долгов должника

Хозяйственный суд признает физическое лицо - должника банкротом по его заявлению или заявлению кредитора в случае подтверждения в судебном заседании неспособности должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и / или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Хозяйственный суд признает должника банкротом и вводит процедуру погашения долгов должника по заявлению управляющего реструктуризацией в случае непредставления, неутверждения или невыполнения плана реструктуризации долгов должника.

Объявление о признании физического лица банкротом и открытии процедуры погашения долгов должника публикуется на веб-портале судебной власти Украины. После опубликования объявления о признании физического лица банкротом и открытия процедуры погашения долгов должника кредиторы могут обращаться с кредиторским требованиями к должнику.

Имущество должника, подлежащее реализации в процедуре погашения долгов должника составляет ликвидационную массу. В ликвидационную массу включается все имущество должника, находящееся в его собственности, а также то, что будет получено им в собственность после признания должника банкротом и до завершения процедуры погашения долгов должника.

В ликвидационную массу может быть включено имущество, являющееся частьюй в общей собственности. В таком случае происходит выделение доли должника из общего имущества по правилам, предусмотренным гражданским законодательством.

С момента признания должника банкротом распоряжение всеми правами в отношении имущества, входящего в ликвидационную массу, осуществляется управляющим реализацией от имени должника.

С момента признания должника банкротом и до вынесения судебного решения о закрытии процедуры банкротства регистрация перехода права собственности должника и обременений имущества, включая недвижимость и ценные бумаги, выпущенные в электронной форме, происходит исключительно на основании заявления управляющего реализацией. Для консолидации средств с целью их распределения между кредиторами управляющий реализацией открывает отдельный банковский счет.

В состав ликвидационной массы не включается единое социальное жилье (квартира, общая площадь которой не превышает 60 кв. метров, или жилая площадь которой не превышает 13.65 кв. метров на каждого члена семьи должника, место жительства которого зарегистрировано в этой квартире; жилой дом , общая площадь которого не превышает 120 кв. метров) и иное имущество должника, на которое согласно с  законодательными актами Украины не может быть обращено взыскание.

Не включаются в ликвидационную массу денежные средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и специальных фондах социального страхования.

Хозяйственный суд вправе по мотивированному ходатайству должника и других участников производства по делу о банкротстве, исключить из состава ликвидационной массы имущество должника, на которое согласно с законодательными актами Украины может быть обращено взыскание, но оно необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника и его семьи.

Хозяйственный суд также может исключить из состава ликвидационной массы имущественные объекты, которые являются неликвидными или доход от реализации которых существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, стоимостью не более пяти минимальных заработных плат.

Общая стоимость имущества должника, которая исключается из состава ликвидационной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать пятнадцати минимальных заработных плат.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Для удовлетворения требований кредиторов средства от продажи имущества должника вносятся на отдельный открытый банковский счет.

До удовлетворения требований кредиторов возмещаются расходы, связанные с производством по делу о банкротстве физического лица (расходы на оплату судебного сбора, вознаграждение и возмещение расходов арбитражного управляющего, связанных с выполнением им своих полномочий, оплата услуг специалистов для проведения оценки имущественных объектов, подлежащих продаже, а также для проведения аукциона).

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества физического лица, удовлетворяются из залогового имущества.

Требования кредиторов, включенные в реестр кредиторов, удовлетворяются в следующем порядке:

  1. в первую очередь удовлетворяются требования лиц, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью граждан, требования по взысканию алиментов, а также удовлетворяются требования, возникшие из обязательств по уплате страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование;
  2. во вторую очередь удовлетворяются требования по уплате налогов и сборов (обязательных платежей);
  3. в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.
  4. в четвертую очередь уплачиваются неустойка (штраф, пеня), внесенные в реестр требований кредиторов.

Требования кредиторов одной очереди удовлетворяются в порядке календарной очередности их возникновения.

Не удовлетворенные за счет реализации предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются в третью очередь.

Требования, которые не были удовлетворены, считаются погашенными за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.

Требования к должнику о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, о взыскании алиментов, а также иные требования личного характера, которые не были удовлетворены или погашены частично в процедуре удовлетворения требований кредиторов, могут быть заявлены после окончания производства по делу о банкротстве физического лица в порядке, установленном гражданским законодательством.

Мировое соглашение по делу о банкротстве

Мировое соглашение заключается сторонами по делу о банкротстве физического лица - должника с целью закрытия судебного производства по делу путем урегулирования задолженности физического лица на основе взаимных уступок.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве.

В деле о банкротстве мировое соглашение может быть заключено только после выявления всех кредиторов.

Решение о заключении мирового соглашения принимается должником и кредиторами, которым принадлежит более пятидесяти процентов требований к должнику. Согласие на заключение мирового соглашения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, является обязательным.

Должник подает в хозяйственный суд заявление об утверждении мирового соглашения, к которому прилагается текст согласованного с кредиторами мирового соглашения.

В судебном заседании по утверждению мирового соглашения хозяйственный суд заслушивает возражения кредиторов, которые не дали согласие на заключение мирового соглашения.

Об утверждении мирового соглашения суд выносит определение, которым одновременно прекращает производство по делу со всеми последствиями, предусмотренными настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, в частности, прекращается выполнение плана реструктуризации долгов должника.

В случае возобновления производства по делу о банкротстве на основании неисполнения должником условий мирового соглашения физическое лицо признается банкротом и вводится процедура погашения долгов должника.

Суд по ходатайству сторон может вынести постановление об отказе в утверждении мирового соглашения, если его условия противоречат закону или нарушают права, свободы или интересы других лиц, и продолжает судебное разбирательство.

Разработка условий, заключение, утверждение мирового соглашения осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Книгой первой настоящего Кодекса и процессуальным законодательством.

Освобождение от долгов по делу о банкротстве

Хозяйственный суд при вынесении определения о завершении процедуры погашения долгов должника и прекращении производства по делу о банкротстве принимает решение об освобождении должника - физического лица от долгов.

Физическое лицо не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения судебных процедур по делу о банкротстве и обязанности возврата непогашенных долгов по:

  1. возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью граждан;
  2. взысканию алиментов;
  3. другим требованиям, неразрывно связанным с личностью физического лица.

Такие требования, которые не были погашены в деле о банкротстве, могут быть заявлены после окончания производства по делу о банкротстве в полном объеме или в непогашенной части.

Хозяйственный суд по мотивированному ходатайству кредитора, арбитражного управляющего (управляющего реструктуризацией, управляющего реализацией) или по собственной инициативе может отказать в освобождении физического лица от обязательств после завершения процедуры удовлетворения требований кредиторов в деле о банкротстве, если должник:

  1. не предоставил управляющему реструктуризацией или управляющему реализацией необходимую для рассмотрения дела о банкротстве информацию и это было установлено при рассмотрении дела о банкротстве;
  2. предоставил управляющему реструктуризацией или управляющему реализацией или суду недостоверную информацию, что было установлено при рассмотрении дела о банкротстве;
  3. совершил действия по сокрытию или уничтожению имущества, которое было установлено при рассмотрении дела о банкротстве;
  4. уклонялся от выполнения своих обязательств или злостно не исполнял обязательства по погашению долгов;
  5. искусственно создал долг для ввода в процедуру банкротства кредитора;
  6. в период, предшествовавший открытию производства по делу о банкротстве безосновательно оказывал приоритет одному кредитору или кредиторам за счет других кредиторов.

Освобождение физического лица от обязательств не допускается в случае, если судебным решением, вступившим в законную силу, должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с банкротством.

Ограничения, устанавливаемые в отношении лиц, которые были признаны банкротом

В течение пяти лет после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о банкротстве по его заявлению. Такое правило не касается случаев, когда должник инициирует упрощенную процедуру реструктуризации долгов должника.

В случае открытия производства по делу о банкротстве по заявлению кредитора повторно в период действия пятилетнего срока после признания должника банкротом не применяются к этому физическому лица положения об освобождении от долгов. Это правило не применяется к физическому лицу, которое погасила все долги полностью.

В течение пяти лет после признания должника банкротом физическое лицо не может брать на себя обязательства по договорам займа и кредитным договорам, а также не может заключать договор поручительства, передавать имущество в залог без указания этого факта. Также в течение пяти лет после признания физического лица банкротом это лицо должно указать этот факт при регистрации себя как физического лица - предпринимателя.

В течение указанного срока физические лица, признанные банкротом, не могут заниматься независимой профессиональной деятельностью, в качестве адвокатов, частных нотариусов, арбитражных управляющих, частных исполнителей и тому подобное.

Не пропустите новые статьи. Подписывайтесь на рассылку!


Опубликовано на сайте: 26.03.2018

Источник: http://www.prostopravo.com.ua




Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что случилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!