Нацбанк установил требования к кредитным посредникам

10 июня 2017 года вступил в силу Закон Украины "О потребительском кредитовании", которым предусмотрена деятельность в Украине кредитных посредников. В этот же день начало действовать Постановление НБУ от 08.06.2017 г. №50 "Об упорядочивании деятельности кредитных посредников в сфере потребительского кредитования на рынке банковских услуг". Какие требования предъявляет НБУ к кредитным посредникам, расскажет Prostopravo

Требования к посреднику

Физическое лицо, физическое лицо-предприниматель, руководитель (лицо, выполняющее его обязанности) юридического лица, являющиеся кредитными посредниками, а также работники кредитных посредников, осуществляющие обслуживание потребителей, должны отвечать следующим требованиям:

  1. относиться к резидентам Украины согласно Налоговому кодексу Украины;
  2. иметь достаточный уровень знаний в сфере потребительского кредитования;
  3. иметь полную гражданскую дееспособность;
  4. иметь безупречную деловую репутацию.

Для получения и поддержания на должном уровне знаний в сфере потребительского кредитования кредитные посредники обязаны не реже одного раза в год проходить подготовку и постоянно повышать уровень своей квалификации путем прохождения организованного банком обучения по вопросам потребительского кредитования.

Программа такого обучения должно обязательно включать ознакомление с:

  1. законодательством, регулирующим отношения в сфере потребительского кредитования;
  2. определенным банком порядком заключения кредитным посредником в интересах банка договоров о потребительском кредите;
  3. определенным банком порядком проведения кредитным посредником идентификации и верификации потребителя;
  4. методическими рекомендациями банка по осуществлению кредитным посредником учета и передачи банку заключенных кредитным посредником в интересах банка договоров о потребительском кредите;
  5. способами организации работы кредитного посредника с банком и потребителем;
  6. законодательством о защите персональных данных.

Банк осуществляет контроль за уровнем знаний путем проведения тестирования (с вручением соответствующего сертификата, свидетельства и т.п. в случае успешного прохождения тестирования).

Деловая репутация кредитного посредника считается безупречной, если:

  1. он не имеет судимости, которая не погашена и не снята в установленном законодательством порядке, за преступления, предусмотренные статьями 185 - 187, 188-1 – 197-1, 198, 199, 200, 209, 209-1, 212, 212-1, 258, 258-5, 366-1, 368, 368-2, 368-3, 368-4, 369,369-2 Уголовного кодекса Украины;
  2. нет нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства финансового характера, сумма которого превышает 50 000 гривен (или эквивалент этой суммы в иностранной валюте), а срок нарушения превышает 30 календарных дней по любому банку или другому юридическому или физическому лицу в течение последних трех лет;
  3. надлежащим образом исполняются обязанности как плательщика налогов и сборов (подтверждается справкой уполномоченного органа о наличии или отсутствии задолженности по налогам и сборам (обязательным платежам) при условии, что срок между датой выдачи такой справки и датой подачи банком в Национальный банка сведений, необходимых для включения кредитного посредника в Перечень, не превышает 10 дней];
  4. нет в течение последних 24 календарных месяцев случаев привлечения кредитного посредника к ответственности за нарушение требований законов Украины "О потребительском кредитовании" и "О защите прав потребителей" и / или случаев принятия судебных решений о нарушении кредитным посредником прав потребителей;
  5. он не лишен права заниматься определенной деятельностью согласно приговору суда;
  6. не было увольнения по статьям 40 (пункты 7, 8 части первой этой статьи), 41 (кроме пунктов 4, 5 части первой этой статьи) Кодекса законов о труде Украины (в течение последних пяти лет);
  7. не было административного взыскания за нарушение требований банковского законодательства Украины, законодательства Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (применяется в течение одного года со дня наступления такого события);
  8. не было факта нахождения кредитного посредника в стадии ликвидации (прекращении деятельности) или факта возбуждения против него дела о банкротстве.

С кредитным посредником, отвечающим всем вышеуказанным требованиям, банк заключает посреднический договор. Кредитный посредник обязан соблюдать требования внутрибанковского положения в сфере потребительского кредитования и посреднического договора.

Включение в Перечень кредитных посредников и исключение из него

Национальный банк ведет Перечень кредитных посредников в сфере потребительского кредитования на рынке банковских услуг. Перечень представляет собой  автоматизированную систему сбора, накопления и учета данных по юридическим лицам, физическим лицам-предпринимателям, физическим лицам, осуществляющим посредническую деятельность в интересах банков-кредитодателей в сфере потребительского кредитования, сведений о заключенных банками с этими лицами посреднических договорах и учете изменений информации о кредитных посредниках и посреднических договорах.

Национальный банк размещает Перечень на странице Официального интернет-представительства Национального банка.

Кредитный посредник имеет право начать деятельность по предоставлению посреднических услуг в сфере потребительского кредитования в интересах банка после включения его в Перечень и обнародования банком информации о кредитном посреднике на своей веб-странице.

Банк публикует информацию о кредитном посреднике на своей веб-странице в течение одного рабочего дня с даты получения от Национального банка сообщения о включении кредитного посредника в Перечень. Банк обеспечивает представление в Национальный банк сведений, необходимых для включения кредитных посредников в Перечень.

Банк обязан в течение пяти рабочих дней подать в Национальный банк файл-сообщение для исключения из Перечня сведений о кредитном посреднике и о заключенном с ним посредническом договоре в связи с:

  1. досрочным расторжением или истечением срока действия посреднического договора;
  2. смертью физического лица, физического лица-предпринимателя – кредитного посредника или принятием решения суда о признании физического лица безвестно отсутствующим или умершим;
  3. прекращением юридического лица - кредитного посредника.

Национальный банк на основании полученного от банка файла-сообщения исключает из Перечня сведения о кредитном посреднике и о заключенном между банком и кредитным посредником посредническом договоре и направляет банку квитанцию.

Банк в течение одного рабочего дня со дня получения от Национального банка квитанции, подтверждающей исключение из Перечня сведений о кредитном посреднике и заключенном с ним посредническом договоре:

  1. теряет право предоставлять потребительский кредит с участием указанного кредитного посредника и сообщает об этом кредитному посреднику;
  2. исключает информацию об указанном кредитном посреднике с собственной веб-страницы.

Опубликовано на сайте: 16.06.2017

Автор: Екатерина Гутгарц

Источник: http://www.prostopravo.com.ua/



Подпишитесь на рассылку сайта, это бесплатно!
Всего подписчиков - 13910




Бесплатная юридическая консультация

Простоправо ТВ

Юридический рынок Украины

Бесплатная правовая помощь. Кто и где может ее получить в Украине?

Уже несколько лет в Украине действуют Центры бесплатной правовой помощи. Однако, как показывает практика, далеко не все украинцы знают, что они могут обратиться за бесплатной помощью юриста и как это сделать. Какие виды услуг предоставляют центры бесплатной правовой помощи, кто имеет право на бесплатную правовую помощь и куда за ней следует обращаться? – расскажет Prostopravo